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近期 ，央行发布修订后的《非银行支付机构分类评级管理办法》（以下简称“《办法》 ”）
，旨在进一步加强非银行支付机构监管，完善差异化监管措施 ，更好分配监管资源
，自今年2月1日起施行 。

具体来看，《办法》明确 ，支付机构分类评级共设置七大模块
，包括公司治理（10分）、业务规范（25分） 、备付金管理（10分）
、用户权益保护（10分）、系统安全（15分） 、反洗钱措施（15分）
、经营稳健性（15分）
。各模块内设置若干评级要素，由定量和定性两类指标组成。根据评级得分 ，支付机构分类评级结果分为A（AAA、AA 、A）
、B（BBB、BB 、B）、C（CCC
、CC、C） 、D
、E
，共计5类11级 。

相比而言，对A类机构要求限期整改存在问题 ，不采取特别的监管措施
。随着评分等级的下降，监管措施将逐渐强化。比如
，C类机构除要求限期整改存在问题，还应当提高监管谈话频次 ，每半年至少约谈其实控人、控股股东或者实控人 、控股股东的法定代表人
、代理人
，以及董事长和总经理一次，直至整改结束 。同时 ，视整改情况将其列为下一年度执法检查“双随机
”抽查对象
。

支付机构评级结果分5类11级
，

四种情形直接评为“E类”

《办法》显示，支付机构分类评级包括公司治理、业务规范 、备付金管理
、用户权益保护、系统安全 、反洗钱措施
、经营稳健性等七个模块。各模块内设置若干评级要素 ，由定量和定性两类指标组成 。

评级模块分值设置方面
，评级满分为100分，其中 ，分值最高的是业务规范
，为25分；其次是系统安全、反洗钱措施 、经营稳健性，均为15分；公司治理、备付金管理
、用户权益保护分别为10分
。

据介绍 ，评级要素得分由央行及其分支机构根据支付机构实际情况，对照评级要点、评分原则及指标值要求
，结合专业判断确定。评级模块得分为各评级要素得分加总 。

根据评级得分，支付机构分类评级结果分为A（AAA 、AA
、A）、B（BBB 、BB
、B）、C（CCC 、CC
、C）、D 、E ，共计5类11级。

具体从评级结果看
，对A类机构，要求限期整改存在问题 ，不采取特别的监管措施
。随着评分等级的下降
，监管措施将逐渐强化。

比如，D类机构除要求限期整改存在问题 ，每半年至少约谈其实际控制人
、控股股东或者实际控制人、控股股东的法定代表人 、代理人
，以及董事长和总经理一次，直至整改结束外 ，还应采取其他多项监管措施
，比如，向清算机构通报风险情况 ，加强备付金出入金管理及支付交易监测等 。

值得注意的是，《办法》明确
，倘若支付机构在评价期内存在以下四种情形，将直接被评定为“E类 ”机构 ，一是未提交自评报告和说明材料
，或者提交的材料存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏的；二是被司法机关认定违法犯罪的；三是超出经批准的业务类型或者经营地域范围开展支付业务的；四是存在《非银行支付机构监督管理条例实施细则》（中国人民银行令〔2024〕第4号发布）规定的重大违法违规记录情形的
。

评级结果不得用于宣传营销，

原则上不对外披露

《办法》明确 ，分类评级对象为截至上一自然年度末
，设立已满一年的支付机构。另外，支付机构分类评级每年进行一次 ，评价期为前一年度 。

对于评级结果是否公示的问题
，《办法》指出，支付机构分类评级结果仅限中国人民银行及其分支机构监管使用 ，原则上不对外披露
。不过
，确有必要时，中国人民银行及其分支机构可以适当方式向其他监管部门
、政府部门等提供 ，但应当要求其不得向第三方披露或者公开。

与之对比，此前多地已对小额贷款公司进行评级管理
，并且每年公开披露评级结果，部分地区监管还曾在相关公告提醒 ，“社会公众可参考评级结果审慎选择合作机构
，增强风险防控意识 。如发现小额贷款公司存在提供虚假资料、涉嫌违法违规经营等行为，本局将依规调低其评级并严肃处理
。”

此外 ，《办法》也明确
，支付机构不得将分类评级结果用于广告 、宣传
、营销等商业目的。

值得一提的是，央行近日发文称 ，《非银行支付机构分类评级管理办法（修订征求意见稿）》于2025年7月18日至8月17日向社会公开征求意见
，在意见征集期间共收到有效反馈意见33条，多数意见已予吸收 。

其中 ，央行此次采纳了将减分项“受到行政处罚的
”修改为“受到中国人民银行及其分支机构行政处罚的”相关建议
。

此项规定在《办法》第九条
，即支付机构有下列行为之一的，应当减分 ，合计最高减15分，包括未在规定期限内或者按规范要求报送分类评级材料的；违规变更主要股东或者实际控制人
，合并或者分立的；主要股东、实际控制人或者其董事 、监事
、高级管理人员从事犯罪活动的；为电信网络诈骗、跨境赌博等非法活动提供支付服务的；受到中国人民银行及其分支机构行政处罚的；中国人民银行及其分支机构根据审慎监管原则确定的其他行为。

评级频率为何一年一次？

何种情况需约谈实控人？

事实上，央行此次也披露了部分未被采纳的建议 ，比如
，“将分类评级频率由一年一次调整为三年一次 ” 。对此，央行指出 ，一年开展一次分类评级工作有利于强化支付机构监管
，更好评估支付机构经营水平与风险情况，进一步提升监管的针对性和有效性。

除此之外 ，另有反馈意见提出
，建议“明确仅在支付机构出现由实际控制人 、控股股东导致的问题，或出现较高风险时才约谈支付机构的实际控制人或控股股东
”
。

央行未予采纳上述建议 ，原因在于其对支付机构实际控制人
、控股股东进行监管谈话、通报支付机构风险情况是对实际控制人 、控股股东知情权的保障
，有助于从顶层推动支付机构强化合规管理，提高风险防控水平。同时 ，若实际控制人
、控股股东因故无法参加监管谈话，《办法》第十五条明确可由其代理人参加
，实践中具备较强的操作性 。

比如，《办法》第十五条规定 ，对B类机构
，除要求限期整改存在问题，还应当进行监管谈话 ，每年至少约谈其实际控制人、控股股东或者实际控制人 、控股股东的法定代表人、代理人
，以及董事长和总经理一次，直至整改结束
。

在博通咨询首席分析师王蓬博看来 ，分类评级是支付行业监管体系持续完善的关键一步
，体现了支付机构监管进入精细化分类阶段，也符合《非银行支付机构监督管理条例》指出的监管方向 ，将为行业高质量发展筑牢制度根基。他指出
，七大模块量化评级体系实现了监管标准的具象化
、透明化，既精准覆盖公司治理、反洗钱 、系统安全等核心风险点 ，又通过加减分项机制鼓励机构主动风控，大幅提升监管效率与针对性
，让监管资源向重点领域倾斜 。

与此同时，素喜智研高级研究员苏筱芮则表示 ，此次支付分类评级新规的发布
，旨在借助系统化的评分体系将支付机构精准分级，标志着非银支付行业的监管进入“精准分类
、差异施策”的新阶段 ，一方面
，对合规能力较强的机构而言，高评级将有助于其巩固地位并获取更多市场业务机会；另一方面 ，低评级机构将面临更高的合规成本与运营压力
。

此外
，王蓬博还认为，分类评级的常态化开展将推动合规理念深度融入机构经营全流程 ，倒逼行业整体提升公司治理、技术安全与服务水平。其次优质机构将依托合规优势进一步聚集资源
，形成示范效应，而合规标准的统一也将营造公平竞争的市场环境 ，减少监管套利空间 。

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